L'état de la fraude à l'identité : Services financiers

Vous travaillez dans les services financiers ? Vous savez déjà que la fraude à l'identité s'est nettement aggravée, en particulier lors de la collecte et de la gestion des signatures électroniques. Le problème ne vient pas seulement du volume des fraudes, mais aussi de leur sophistication croissante.

Pour prendre la mesure de ce phénomène, Lumin a interrogé 1 000 décideurs aux États-Unis, en Nouvelle-Zélande et en Australie pour un rapport approfondi sur ce sujet, que vous pouvez télécharger ci-dessous. Sur l'ensemble des participants, 176 travaillaient dans les services financiers, un secteur plus durement touché par les fraudeurs que tout autre. En ajoutant la fraude propulsée par l'IA, la situation paraît encore plus préoccupante.

Cependant, il existe une solution. Une vérification d'identité renforcée, alliée à des fonctionnalités de signature électronique adaptées, peut permettre aux organisations de ce secteur de reprendre le contrôle de leurs processus de contractualisation numérique, une fois pour toutes.

Pour d'autres analyses sur différents secteurs, consultez nos autres guides sur la fraude à l'identité dans le conseil, les services juridiques et le secteur public.

Services financiers : la principale cible de la fraude à l'identité

Quatre-vingts pour cent des organisations de services financiers ont subi une fraude à l'identité au cours de l'année écoulée, soit le taux le plus élevé parmi tous les secteurs interrogés. Plus préoccupant encore, 57 % de ces entreprises ont été ciblées à plusieurs reprises.

À titre de comparaison, dans les autres secteurs de l'étude — conseil, santé, services juridiques et secteur public — la moyenne des organisations ayant connu une fraude à l'identité est bien inférieure, à 56 %, et seulement 36 % ont été ciblées plusieurs fois.

Dans les services financiers, plus que dans tout autre secteur, la fraude à l'identité est désormais une menace récurrente et persistante, plutôt qu'un incident isolé.

Le coût de l'erreur

Dans tous les secteurs, les organisations victimes de fraude à l'identité estiment avoir perdu 3,4 millions de dollars US au cours des 12 derniers mois. Pour les services financiers, cette perte s'élève à 4,6 millions de dollars — le deuxième montant le plus élevé de notre étude, juste derrière le secteur du conseil (5,3 millions de dollars).

Les conséquences d'un incident de fraude dépassent les seules pertes financières. Tous secteurs confondus, 74 % des organisations seraient moins enclines à collaborer avec un partenaire ayant subi une fraude à l'identité, et 31 % se disent beaucoup moins disposées à le faire.

Dans des secteurs comme les services financiers, où la confiance est essentielle, la fraude à l'identité n'a pas seulement un impact sur la réputation, elle peut compromettre l'ensemble de l'activité.

Comment la fraude alimentée par l'IA perturbe les workflows de contractualisation

Soixante pour cent des entreprises de services financiers indiquent que leurs processus contractuels sont « très vulnérables » ou « extrêmement vulnérables » à la fraude liée à l'intelligence artificielle. Seuls les services juridiques se disent plus concernés.

Mais en quoi consiste cette menace grandissante ?

La fraude par IA peut inclure :

• Des signatures générées par IA sur les contrats, semblables à de vraies signatures
• Des documents d'identité falsifiés grâce à des outils automatisés
• Des deepfakes audio et vidéo pour usurper l'identité de personnes de confiance lors de la signature de contrats

C'est un danger qui évolue très rapidement et devient de plus en plus difficile à détecter, rendant les outils de vérification pour les signatures d'accords plus essentiels que jamais.

Seuls 5 % des répondants se disent confiants dans la sécurité de leurs processus de contractualisation face à la fraude par IA.

Un usage limité des solutions de signature électronique dans les services financiers

Seules 32 % des entreprises du secteur s'appuient principalement sur une plateforme dédiée pour gérer les signatures électroniques, nettement moins que la moyenne de l'enquête (44 %). L'adoption de cette technologie atteint 80 % dans les services juridiques et 63 % dans le secteur public.

De nombreuses organisations de services financiers sont soumises à des exigences juridiques, réglementaires et de gestion des risques plus strictes que dans d'autres secteurs, et la majorité des solutions de signature électronique ne répondent pas aux normes requises. Les contrats de prêt, attestations de conformité et autres accords, par exemple, imposent un haut niveau de vérification d'identité et de conservation des données, entre autres critères.

Cependant, une plateforme de signature électronique adaptée offre de multiples avantages. La moitié des entreprises interrogées consacrent entre une heure et plusieurs jours à la vérification d'identité au moment de la signature, 21 % y passant plus de quatre heures par accord. Celles qui utilisent des outils dédiés perdent beaucoup moins de temps : 58 % vérifient l'identité des signataires en moins d'une heure.

Les entreprises du secteur financier prévoient d'investir davantage dans la vérification d'identité

Quatre-vingt-sept pour cent des organisations de services financiers prévoient d'augmenter leurs investissements dans les processus et technologies de vérification d'identité au cours des 12 à 24 prochains mois, dont 45 % de manière « significative ». Si le secteur juridique est encore plus enclin à investir (92 %), seules 10 % des entreprises interrogées dans ce domaine envisagent une hausse significative de leur budget.

La fraude à l'identité dopée par l'IA et ses conséquences économiques semblent motiver cette tendance à la hausse. La vérification d'identité n'est plus seulement considérée comme obligatoire ou seulement une case à cocher, elle représente désormais la première ligne de défense pour la contractualisation : elle permet aux entreprises de s'assurer de l'identité de leurs interlocuteurs avant la signature du contrat.

Télécharger le rapport

Les services financiers ne sont qu'une partie du paysage de la fraude à l'identité. Téléchargez le rapport Digital identity in business: The threats, impact and opportunities de Lumin pour d'autres analyses couvrant tous les secteurs d'activité.