Tình trạng gian lận danh tính: Dịch vụ tài chính

Bạn làm việc trong ngành dịch vụ tài chính? Bạn đã nhận thấy rằng gian lận danh tính ngày càng trở nên tồi tệ hơn, đặc biệt là khi liên quan đến việc thu thập và quản lý eSignature. Vấn đề không chỉ nằm ở số lượng gian lận mà còn ở sự tinh vi ngày càng tăng của chúng.

Để thấy mức độ nghiêm trọng của vấn đề này, Lumin đã khảo sát 1.000 nhà ra quyết định tại Mỹ, New Zealand và Úc cho một báo cáo chuyên sâu về chủ đề này, bạn có thể tải về bên dưới. Trong số những người tham gia, có 176 người làm việc trong ngành dịch vụ tài chính — lĩnh vực chịu ảnh hưởng nặng nề nhất bởi các đối tượng gian lận so với bất kỳ ngành nào khác. Khi thêm yếu tố gian lận do AI hỗ trợ, tình hình càng trở nên ảm đạm hơn.

Tuy nhiên, vẫn có hướng giải quyết. Xác minh danh tính mạnh mẽ kết hợp với năng lực eSignature phù hợp có thể giúp các tổ chức trong lĩnh vực này lấy lại quyền kiểm soát quy trình thỏa thuận số một cách toàn diện.

Để tìm hiểu thêm các thông tin tương tự về các ngành khác, hãy xem các hướng dẫn khác của chúng tôi về gian lận danh tính trong ngành dịch vụ pháp lý, tư vấn, dịch vụ pháp lý và các lĩnh vực dịch vụ pháp lý khác.

Dịch vụ tài chính: Mục tiêu lớn nhất của gian lận danh tính

Tám mươi phần trăm các tổ chức dịch vụ tài chính đã mắc phải gian lận danh tính trong năm vừa qua, cao nhất trong tất cả các ngành khảo sát. Điều đáng lo ngại hơn là 57% trong số các công ty này đã bị tấn công nhiều hơn một lần.

So sánh với các lĩnh vực khác trong nghiên cứu — tư vấn, chăm sóc sức khỏe, dịch vụ pháp lý và khu vực công. Tỷ lệ trung bình các tổ chức gặp gian lận danh tính chỉ là 56%, trong khi 36% bị nhắm tới nhiều lần.

Trong ngành dịch vụ tài chính, hơn bất kỳ lĩnh vực nào khác, gian lận danh tính giờ đây là một mối đe dọa dai dẳng và lặp lại, chứ không phải là sự việc chỉ diễn ra một lần.

Chi phí của việc sai sót

Trên tất cả các ngành, các tổ chức bị ảnh hưởng bởi gian lận danh tính báo cáo đã mất 3,4 triệu USD trong 12 tháng trước đó. Đối với ngành dịch vụ tài chính, con số đó là 4,6 triệu USD — cao thứ hai trong nghiên cứu của chúng tôi, chỉ sau ngành tư vấn với 5,3 triệu USD.

Hệ lụy của một vụ gian lận không chỉ dừng lại ở khoản lỗ tài chính. Ở mọi lĩnh vực, 74% tổ chức cho biết họ sẽ ít sẵn sàng hợp tác với một đối tác từng gặp gian lận danh tính, trong khi 31% nói mức sẵn sàng của họ sẽ giảm đáng kể.

Trong các ngành như dịch vụ tài chính vốn dựa vào sự tin cậy, gian lận danh tính không chỉ ảnh hưởng đến danh tiếng mà còn có khả năng làm gián đoạn toàn bộ hoạt động của công ty.

Cách gian lận sử dụng AI ảnh hưởng đến quy trình thỏa thuận

Sáu mươi phần trăm công ty dịch vụ tài chính cho biết quy trình thỏa thuận của họ 'rất dễ bị tổn thương' hoặc 'cực kỳ dễ bị tổn thương' trước nạn gian lận từ trí tuệ nhân tạo. Chỉ có dịch vụ pháp lý là lo ngại nhiều hơn.

Vậy nguy cơ ngày càng gia tăng này là gì?

Gian lận sử dụng AI có thể bao gồm:

• Chữ ký sinh ra bởi AI trên hợp đồng nhìn giống như thật
• Giấy tờ tuỳ thân giả được tạo ra bằng các công cụ tự động
• Âm thanh và video deepfake dùng để mạo danh người có thẩm quyền trong quá trình ký hợp đồng

Đây là một nguy cơ tiến hóa rất nhanh và ngày càng khó phát hiện, khiến các công cụ xác minh để ký thỏa thuận trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.

Chỉ 5% người tham gia khảo sát tự tin rằng quy trình thỏa thuận hiện tại của họ đủ an toàn trước gian lận AI.

Sự hạn chế trong sử dụng công cụ eSignature ở ngành tài chính

Chỉ 32% các công ty trong lĩnh vực này dựa vào nền tảng eSignature chuyên biệt như phương pháp chính để thu thập chữ ký số, thấp hơn đáng kể so với mức trung bình khảo sát là 44%. Việc sử dụng công nghệ này đạt 80% ở lĩnh vực pháp lý và 63% ở khu vực công.

Nhiều tổ chức dịch vụ tài chính có các yêu cầu pháp lý, quy chuẩn và quản trị rủi ro nghiêm ngặt hơn các ngành khác, và hầu hết giải pháp eSignatures hiện tại chưa đáp ứng đủ tiêu chuẩn này. Ví dụ, hợp đồng vay, chứng nhận tuân thủ và các thỏa thuận khác cần đáp ứng các tiêu chuẩn cao về xác minh danh tính và lưu trữ dữ liệu, cùng nhiều yêu cầu khác.

Dù vậy, lựa chọn nền tảng eSignature phù hợp sẽ mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp áp dụng. Một nửa số công ty được khảo sát cho biết họ mất từ một giờ đến vài ngày để xác minh danh tính ở giai đoạn ký kết, trong khi 21% mất hơn bốn tiếng cho mỗi thỏa thuận. Những đơn vị sử dụng công cụ eSignature chuyên biệt tiết kiệm thời gian đáng kể, với 58% xác minh người ký dưới một giờ.

Các doanh nghiệp dịch vụ tài chính có kế hoạch tăng đầu tư vào xác minh danh tính

Tám mươi bảy phần trăm tổ chức dịch vụ tài chính cho biết họ sẽ tăng đầu tư vào các quy trình và công nghệ xác minh danh tính trong 12-24 tháng tới, trong đó 45% dự định đầu tư 'nhiều hơn đáng kể'. Trong khi lĩnh vực pháp lý có tỷ lệ hoạch định đầu tư cao hơn (92%), chỉ 10% các công ty lĩnh vực này dự kiến tăng đầu tư mạnh.

Gian lận sử dụng AI và những thiệt hại tài chính dường như là động lực chính thúc đẩy tăng đầu tư vào xác minh danh tính. Xác minh danh tính giờ đây không chỉ còn là một yêu cầu tuân thủ hay hình thức cho có, mà đã trở thành lớp phòng vệ đầu tiên cho các quy trình thỏa thuận, giúp doanh nghiệp xác thực chính xác đối tác trước khi ký hợp đồng.

Tải về báo cáo

Khi nói đến gian lận danh tính, ngành dịch vụ tài chính chỉ là một phần của câu chuyện. Tải về báo cáo Digital identity in business: The threats, impact and opportunities của Lumin để có thêm những thông tin chi tiết trên mọi ngành nghề.