O panorama da fraude de identidade: Serviços financeiros

Trabalha no setor financeiro? Você já percebeu que a fraude de identidade piorou bastante, especialmente no processo de coleta e gestão de assinaturas eletrônicas. O problema não está só no volume de fraudes, mas também na sofisticação delas.

Para entender o tamanho desse desafio, a Lumin entrevistou 1.000 tomadores de decisão nos EUA, Nova Zelândia e Austrália para um relatório aprofundado, que você pode baixar abaixo. Dos participantes, 176 atuam em serviços financeiros, setor que mais sofre com fraudes. Com o acréscimo da fraude potencializada por IA, a situação fica ainda mais preocupante.

No entanto, há um caminho possível. Uma verificação de identidade mais robusta, aliada aos recursos certos de assinatura eletrônica, pode ajudar as organizações desse setor a retomar o controle total sobre seus fluxos digitais de acordos.

Para ver análises semelhantes de outros segmentos, confira nossos outros guias sobre fraude de identidade em áreas como consultoria e serviços jurídicos.

Serviços financeiros: O maior alvo da fraude de identidade

Oitenta por cento das organizações de serviços financeiros sofreram fraudes de identidade no último ano — a taxa mais alta entre todos os setores pesquisados. Mais preocupante ainda, 57% dessas empresas foram alvo de fraudes mais de uma vez.

Compare com outros setores do estudo — consultoria, saúde, serviços jurídicos e setor público. A média de organizações que sofreram fraude de identidade nesses segmentos foi bem menor, de 56%, enquanto 36% foram alvo múltiplas vezes.

No setor financeiro, mais do que em qualquer outro, a fraude de identidade deixou de ser um episódio isolado e se tornou uma ameaça recorrente e persistente.

O custo de errar

Considerando todos os setores, as organizações impactadas por fraudes de identidade reportaram perdas de US$ 3,4 milhões nos últimos 12 meses. No setor financeiro, esse valor foi de US$ 4,6 milhões — a segunda maior perda dentre os segmentos analisados, ficando atrás apenas da consultoria, com US$ 5,3 milhões.

As consequências de um incidente de fraude vão além do prejuízo financeiro. Em todos os segmentos, 74% das organizações afirmaram que ficariam menos propensas a fazer parcerias com empresas que sofreram fraude de identidade, enquanto 31% disseram que essa disposição diminuiria de forma significativa.

Em setores como o financeiro, onde a confiança é essencial, a fraude de identidade pode impactar não só a reputação da empresa, mas também suas operações como um todo.

Como a fraude potencializada por IA afeta os fluxos de acordo

Sessenta por cento das empresas do setor financeiro disseram que seus fluxos de acordo são "muito vulneráveis" ou "extremamente vulneráveis" a fraudes envolvendo inteligência artificial. Apenas os serviços jurídicos demonstraram uma preocupação maior.

O que representa essa ameaça crescente?

A fraude com IA pode incluir:

• Assinaturas geradas por IA em contratos, com aparência idêntica a assinaturas reais
• Documentos de identidade forjados por ferramentas automatizadas
• Áudios e vídeos deepfake para se passar por pessoas de confiança durante a assinatura de contratos

É um perigo que evolui rapidamente e fica cada vez mais difícil de detectar — o que torna as ferramentas de verificação para assinatura de acordos mais essenciais do que nunca.

Apenas 5% dos entrevistados estão confiantes de que seus fluxos de acordo atuais são seguros contra fraudes com IA.

Uso limitado de ferramentas de assinatura eletrônica em serviços financeiros

Apenas 32% das empresas do setor utilizam uma plataforma dedicada de assinatura eletrônica como principal método de captar assinaturas digitais — bem abaixo da média geral da pesquisa, de 44%. O uso da tecnologia chega a 80% entre serviços jurídicos e 63% no setor público.

No setor financeiro, muitas empresas têm exigências legais, regulatórias e de gestão de risco mais rigorosas do que outros segmentos, e a maioria das soluções de assinatura eletrônica não cumpre esses requisitos. Por exemplo, contratos de empréstimo, atestados de conformidade e outros acordos precisam atender a padrões elevados de verificação de identidade e retenção de dados, entre outros fatores.

Mas a solução certa de assinatura eletrônica pode trazer diversos benefícios para as empresas que a adotam. Metade das empresas pesquisadas afirma gastar entre uma hora e vários dias verificando identidades na hora da assinatura dos acordos, enquanto 21% levam mais de quatro horas por acordo. Já entre as empresas que usam ferramentas dedicadas de assinatura eletrônica, 58% fazem a verificação em menos de uma hora.

Empresas financeiras vão investir mais em verificação de identidade

Oitenta e sete por cento das organizações financeiras planejam aumentar o investimento em processos e tecnologia de verificação de identidade nos próximos 12 a 24 meses — sendo que 45% planejam investir "muito mais". Embora serviços jurídicos liderem em intenção geral de investimento (92%), apenas 10% dessas empresas planejam um aumento significativo.

A fraude potencializada por IA e seus prejuízos financeiros parecem ser o principal motivo desse aumento de investimento. A verificação de identidade não é mais vista apenas como uma obrigação de conformidade ou mera formalidade. Ela passou a ser a primeira camada de defesa dos fluxos de acordo, permitindo que as empresas validem a identidade de uma pessoa antes de finalizar contratos.

Baixe o relatório

Quando o assunto é fraude de identidade, serviços financeiros são só uma parte da história. Baixe o relatório Identidade digital nos negócios: ameaças, impacto e oportunidades da Lumin para conferir mais dados sobre todos os setores.