El estado del fraude de identidad: Servicios financieros

¿Trabajas en servicios financieros? Ya sabrás que el fraude de identidad ha empeorado notablemente, especialmente en la recopilación y gestión de firmas electrónicas. No es solo la cantidad de fraudes lo que preocupa, sino también lo sofisticados que se han vuelto.

Para conocer la gravedad de este problema, Lumin encuestó a 1.000 responsables de la toma de decisiones en EE.UU., Nueva Zelanda y Australia para elaborar un informe en profundidad sobre este tema, que puedes descargar a continuación. De los participantes, 176 trabajaban en servicios financieros: el sector más golpeado por los estafadores. Si sumamos el fraude potenciado por IA, la situación parece aún más preocupante.

Sin embargo, existe una solución. Una verificación de identidad más robusta y capacidades de firma electrónica adecuadas pueden ayudar a las organizaciones de este sector a recuperar el control de sus flujos de trabajo digitales de acuerdos de una vez por todas.

Para obtener información similar sobre otros sectores, consulta nuestras demás guías sobre el fraude de identidad en los servicios legales, consultoría y el sector público.

Servicios financieros: El objetivo principal del fraude de identidad

El ochenta por ciento de las organizaciones de servicios financieros experimentaron fraudes de identidad en el último año, la tasa más alta de todos los sectores analizados. Más preocupante aún, el 57% de estas empresas fueron atacadas más de una vez.

En comparación con otros sectores del estudio —consultoría, salud, servicios legales y sector público—, el promedio de organizaciones que experimentaron fraude de identidad fue mucho menor, un 56%, y un 36% fueron objetivo en múltiples ocasiones.

En los servicios financieros, más que en cualquier otro sector, el fraude de identidad es ahora una amenaza recurrente y persistente, no un hecho puntual.

El coste de hacerlo mal

En todos los sectores, las organizaciones afectadas por fraude de identidad informaron pérdidas de 3,4 millones de dólares (USD) en los últimos 12 meses. En servicios financieros, esa cifra fue de 4,6 millones, la segunda más alta de nuestro estudio, solo por detrás de consultoría con 5,3 millones.

Las consecuencias de un incidente de fraude pueden ir mucho más allá de las pérdidas económicas. En todos los sectores, el 74% de las organizaciones estarían menos dispuestas a colaborar con un socio que haya sufrido fraude de identidad, y el 31% afirma que su disposición se vería muy disminuida.

En sectores como los servicios financieros, donde la confianza es clave, el fraude de identidad no solo afecta la reputación de la empresa, sino potencialmente todas sus operaciones.

Cómo afecta el fraude impulsado por IA a los flujos de trabajo de acuerdos

El sesenta por ciento de las empresas de servicios financieros nos dijeron que sus flujos de trabajo de acuerdos eran "muy vulnerables" o "extremadamente vulnerables" al fraude de inteligencia artificial. Solo los servicios legales mostraron mayor preocupación.

¿En qué consiste esta amenaza creciente?

El fraude con IA puede incluir:

• Firmas generadas por inteligencia artificial en contratos que parecen auténticas
• Documentos de identidad falsificados creados con herramientas automatizadas
• Audio y vídeo deepfake para suplantar a personas de confianza durante la firma de contratos

Es un peligro que evoluciona rápidamente y cada vez es más difícil de detectar, lo que hace que las herramientas de verificación para la firma de acuerdos sean más imprescindibles que nunca.

Solo un 5% de los encuestados confía en que sus flujos de trabajo actuales están protegidos frente al fraude de IA.

Uso limitado de herramientas de firma electrónica en servicios financieros

Solo el 32% de las empresas de este sector utiliza una plataforma específica de firmas electrónicas como su método principal para capturar firmas digitales, muy por debajo del promedio general de la encuesta, que es del 44%. El uso de esta tecnología alcanza el 80% en servicios legales y el 63% en el sector público.

Muchas organizaciones del sector financiero tienen requisitos legales, regulatorios y de gestión de riesgos más estrictos que otros sectores, y la mayoría de soluciones de firma electrónica no cumplen con estos estándares. Por ejemplo, los contratos de préstamos, declaraciones de cumplimiento y otros acuerdos deben cumplir altos requisitos de verificación de identidad y conservación de datos, entre otros.

No obstante, la plataforma de firma electrónica adecuada puede aportar múltiples ventajas a las empresas que la adoptan. La mitad de las empresas encuestadas afirman que dedican entre una hora y varios días a verificar identidades durante la etapa de firma de acuerdos, mientras que el 21% invierte más de cuatro horas por acuerdo. Aquellas que utilizan herramientas específicas de firma electrónica pierden mucho menos tiempo: el 58% verifica a los firmantes en menos de una hora.

Las empresas de servicios financieros planean invertir más en verificación de identidad

El ochenta y siete por ciento de las organizaciones de servicios financieros planea aumentar la inversión en procesos y tecnología de verificación de identidad en los próximos 12-24 meses, mientras que el 45% prevé invertir "mucho más". Aunque los servicios legales son el sector que más plantea invertir (92%), solo el 10% de las compañías del área planea un aumento significativo.

El fraude potenciado por IA y sus consecuencias económicas parecen estar impulsando este aumento de la inversión. La verificación de identidad ya no se percibe solo como un requisito normativo o un mero trámite. Ahora es la primera línea de defensa en los flujos de acuerdos, permitiendo confirmar quién es realmente una persona antes de finalizar un contrato.

Descarga el informe

En lo relativo al fraude de identidad, los servicios financieros son solo una parte de la historia. Descarga el informe Identidad digital en los negocios: amenazas, impacto y oportunidades de Lumin para conocer más datos sobre todos los sectores.